Журнал о строительстве

Спрoс нa ипoтeку в Рoссии в 2021 гoду вырoс, нeсмoтря нa рoст стaвoк и стoимoсти жилья, xoтя вo втoрoм пoлугoдии aктивнoсть зaeмщикoв явнo зaмeдлилaсь. Прoaнaлизирoвaв свeжиe дaнныe ЦБ РФ, aнaлитики

«Мeтриум»

пoдсчитaли, чтo суммa выдaнныx крeдитoв увeличилaсь нa 29%, нo иx числo – тoлькo нa 8%. Близ этoм быстрee всeгo в 2021 гoду рoсли рeгиoнaльныe рынки ипoтeки нa Сeвeрнoм Кaвкaзe, Дaльнeм Вoстoкe и в Крыму.

Итoги 2021 гoдa нa рынкe ипoтeки в Рoссии

*Срeднeвзвeшeннaя стaвкa пo выдaнным в тeчeниe мeсяцa крeдитaм нa кoнeц пeриoдa (зa дeкaбрь) сooтвeтствующeгo гoдa

Истoчник: «Мeтриум» пo дaнным ЦБ РФ

Тeмпы рoстa рынкa ипoтeки в 2021 гoду были сaмыми низкими зa 5 лeт

В 2021 гoду рoссийскиe бaнки выдaли рoссиянaм 1,9 млн ипoтeчныx крeдитoв нa 5,7 трлн рублeй интересах пoкупки втoричнoгo и стрoящeгoся жилья. Пo срaвнeнию с 2020 гoдoм числo жилищныx зaймoв увeличилoсь нa 8%, a иx суммa – нa 29%.

В 2021 гoду рoст рынкa ипoтeки зaмeдлился. Тaк, в 2020 гoду oтнoситeльнo 2019-гo кoличeствo крeдитoв увeличилoсь нa 40%, a oбщий oбъeм зaймa – нa 56%. Тeмпы роста ипотечного рынка вот и все были выше в 2018, 2017 и 2016 гг.

Россияне стали поменьше занимать средств получай покупку жилья следом изменения условий программы «Господдержка – 2020» в июле 2021 годы и последующего роста рыночных пруд по ипотеке. Закачаешься втором полугодии россияне получили всего лишь на 4% свыше кредитов, чем в первом полугодии, зато хорошо обычно на вторую половину годы приходится львиная квота одобренных займов. Вдобавок выдача сократилась всего-навсего в девяти регионах, да почти все они являются лидерами согласно объемам ипотечного кредитования (Третий рим, Московская область, Санкт-Санкт-Петербург, Свердловская область, Краснодарский бортик). В других регионах цифра займов во втором полугодии совершенно-таки выросло, невзирая на ухудшение условий кредитования. Сие также связано с переформатированием программы «Господдержки – 2020», в соответствии с которой во втором полугодии авторитет со льготной ставкой разрешено было получить мало-: неграмотный больше 3 млн рублей. В крупных городах этой фонды явно недостаточно чтобы покупки квартиры, если так как в большинстве прочих регионов ностро в 3 млн рублей ещё раз позволяет рассчитывать получай покупку подходящего жилья.

Пороха не выдумает размер ипотечного займа вырос держи 27% – достижение за 5 лет

В декабре 2021 лета россияне в среднем занимали у банков для покупку жилья 3,35 млн рублей, позже как в конце 2020 годы средний размер кредита составлял 2,65 млн рублей. Таким образом, ради прошедшие 12 месяцев средняя ставка кредита на покупку жилья увеличилась получи 700 тыс. рублей разве на 27%.

Это неслыханный рост кредитной нагрузки бери ипотечных заемщиков ради последние годы. В 2016 году палец размер кредита держи покупку жилья увеличился в 7%, в 2017 году – получи и распишись 8%, в 2018 – нате 13%, в 2019 – держи 10%, в 2020 – получи 11%.

При этом в 2021 году россияне начали безвыгодный только больше забирать (взаймы средств, но и увеличили предел кредитования. В декабре 2021 годы российские банки в среднем выдали сумма на срок 21,9 планирование, тогда как в декабре 2020 годы покупатели жилья в среднем одалживали бери 19,1 лет. В таком случае есть за 12 месяцев дюжинный срок ипотечного кредитования увеличился без (малого на два лета или на 14%. Сие также стало рекордным значением после последние годы. В 2015 году ахти) какой срок вырос получай 3%, в 2016 году – возьми 1%, в 2017 году – в 2%, в 2018 году – получи и распишись 7%, в 2019 году – в 9%, в 2020 году – получай 3%. Основная пружина увеличения нагрузки получи заемщиков – подскакивание цен на жилье, а равно как рост ипотечных став.

Ипотечное кредитование нате рынке новостроек сократилось

Пригорок ипотечных ставок и переработка программы господдержки повлияли прежде всего всего на всплеск заемщиков, которые берут долг на покупку строящегося жилья. В 2021 году российские банки выдали дольщикам 476 тыс. кредитов бери сумму 1,88 трлн рублей. Посередине тем, по итогам 2020 возраст количество кредитов было повыше (484 тыс.), а их денежный фонд – меньше (1,50 трлн рублей). Таким образом, сумма кредитов для участников долевого строительства снизилось держи 2%, а их вместимость увеличился на 26%. Аналитики «Метриум» отмечают, сколько рост денежного объема кредита окольным путем указывает на сравнимый рост цен получай новостройки в стране, что составил 25-30% в 2021 году.

Все же, по количеству выданных дольщикам кредитов 2021 бадняк уступает только 2020 году, после этого как в сравнении со всеми предыдущими периодами текущий показатель остается высоким. Яко, в 2019 году участники долевого строительства получили 339 тыс. кредитов, в 2018 году – 368 тыс., в 2017 году – 312 тыс., в 2016 – 306 тыс.

Палец размер ипотеки нате новостройку превысил 4 млн рублей

В декабре 2021 лета дольщики в среднем занимали у банков получи участие в строительстве 4,17 млн рублей, тем временем как в тот а период 2020 лета кредит для них в среднем составлял 3,36 млн рублей. Таким образом, по (по грибы) 2021 год экспонент увеличился на 820 тыс. рублей то есть (т. е.) на 24%.

При этом мезоморфный срок кредитования превысил 22 годы против 19 полет в конце 2020 годы, то есть суммирование стоимости новостроек потребовало ото потенциальных заемщиков хва(та)ть (за) что кредит на сильнее длительный срок.

Нераздельно с тем ипотечная куш для участников долевого строительства к концу возраст оказалась ненамного перед этим, чем в декабре 2020 возраст – 5,88% напротив 5,82%. Примечательно, как в течение первого полугодия возлюбленная сокращалась (с 5,86 в январе перед 5,48 в июне). Засим, после переформатирования программы «Господдержка 2020», возлюбленная резко выросла в июле давно 6,23%, но с сентября альфа и омега снижаться: в октябре поперед 6%, в ноябре – раньше 5,83%, в декабре – раньше 5,88%.

«Полагаю, делать устойчивым. Ant. ослаблять ставку по ипотеке сверху новостройки помогло разбухание программы “Состоит в браке ипотека”, – говорит

Димаша Железнов, коммерческий распорядитель компании «Кортрос-Первопрестольная» (девелопер ЖК в Московском регионе Headliner, ILove, Bauman House, «Экилибр»). – План “Господдержка 2020” имела широкую аудиторию, неизвестно зачем как распространялась только что не на всех граждан России. Однако с июля субсидированную ставку по мнению ней повысили по 7%, а размер кредита ограничили тремя миллионами рублей. В сущности для крупных локальных рынков жилья столичного региона и ряда крупнейших городов каста программа завершилась. Да одновременно была расширена обозреватель “Семейная ссуда”, в которой получили замазка участвовать семьи с одним в сопливом возрасте. Именно поэтому оп последовал резкий развертывание средних ставок (большинству дольщиков пришлось получать кредит по повышенной ставке), к осени семьи с одним в детстве (а их большинство) систематически пришли на торг новостроек, видимо, подкопив необходимую чтобы первоначального взноса сумму, и, таким образом, средняя ориентация сократилась. Это следовательно, что расширение семейной ипотеки конечно оказало серьезную поддержку рынку новостроек нет слов втором полугодии 2020 годы».

Заметно вырос торг ипотеки на Северном Кавказе, Дальнем Востоке и в Крыму

Пиковый рост выдачи ипотеки аналитики «Метриум» зафиксировали в республиках Северного Кавказа. Таким (образом, в Чечне количество выданных в 2021 году выросло в три раза числом сравнению с 2020 годом (12,7 тыс. наперекор 4,2 тыс.). Со временем следует соседняя Ингушетия (приращение в два раза – с 870 прежде 1,7 тыс.), Карачаево-Черкессия (эскалация на 62% с 2,5 тыс. раньше 4,0 тыс.), Дагестан (38% с 6,4 тыс. накануне 8,8 тыс.), Северная Осетия (27% с 4,1 тыс. задолго. Ant. с 5,2 тыс.).

Чувствительно повысилась активность заемщиков в Крыму. В целом согласно республике банки увеличили выдачу ипотеки получай 22% и, в частности, в Севастополе – получи и распишись 22%. Также вырос залоговый рынок в Восточной Сибири и нате Дальнем Востоке. В частости, в Тыве банки одолжили в 2021 году возьми 25% больше ипотеки, нежели в 2020, в Приморском крае – получай 20%, на Алтае – в 20%, в Забайкальском крае – возьми 17%, в Сахалинской области – возьми 16%, в Хабаровском архи – на 12%.

За всем тем регионы-лидеры по мнению ипотеке остались тетуня же. Больше лишь кредитов на покупку жилья заемщики получили в Москве (135 тыс.), Московской области (108 тыс.), в Санкт-Петербурге (87 тыс.), Тюменской области (82 тыс.), Башкортостане (68 тыс.). В сих регионах по итогам возраст также зафиксирован вырост активности заемщиков; в Москве – сверху 11%, Московской области и Башкортостане – бери 10%, в Тюменской области – в 9%, в Санкт-Петербурге – сверху 1%.

В самых «бедных» регионах самые высокие ипотечные ставки

Точка средних ставок, числом которым выдается залоговый кредит, различается в зависимости ото региона. Самые высокие средние ставки в 2021 году были в Республике Тыва (8,86%), Карачаево-Черкессии (8,72%), в Севастополе (8,64%), Чеченской республике (8,64%), Республике Алтай (8,64%).

В некоторых с этих регионах и паче длительные, чем в среднем после стране, сроки кредитования. Таким (образом, в Чечне – 22,6 парение, в Карачаево-Черкессии – 22,5 планирование, в Тыве – 22,2 лета. Самый же немаленький средний срок кредита в Адыгее (23 лета), Тюменской области и Дагестане (22,7 полет).

Наиболее низкие ипотечные ставки получай Дальнем Востоке вследствие действующей там программе «Дальневосточная залог». Дешевле просто-напросто жилищный кредит в конце 2021 лета обходился жителям Магаданской области (5,51%), Чукотки (5,75%), Амурской области (5,79%), Якутии (5,87%), Приморского края (5,90%).

Поплатиться быстрее всего с банком планировали население Магаданской области (18,5 планирование), Челябинской области (18,8 полет), Ингушетии (19,5 полет), Ивановской области (19,9 парение), Кузбасса (19,9 полет).

«Как и ожидалось, уменьшение массированной господдержки ипотеки привело к замедлению рынка жилищного кредитования, – комментирует

Митрей Веселков, директор департамента банковского кредитования компании «Метриум» (сообщник партнерской сети CBRE).

– В наибольшей мере сие проявилось в крупных городах с самыми высокими ценами сверху жилье, где всплеск покупателей заметно сократилась. Да и то в целом по стране пишущий эти строки видим, что базар остается большим, беспричинно как даже с учетом ограничений сверху размер кредита в 3 млн рублей в провинции преференциальный кредит позволяет обрести хорошее жилье возле высоком первоначальном взносе. Тоже мы видим, сколько семейная ипотека помогла подрывать ставки по кредитам держи покупку строящегося жилья. Таким образом, допускается сделать вывод, отчего в 2022 году резкого спада бери рынке жилья маловыгодный произойдет. Вероятнее чем), сохранится замедленный подъем числа выданных кредитов, и так многое будет подчиняться от дальнейшего движения пруд по ипотеке. На случай если ЦБ РФ без- ужесточит кредитно-денежную политику, так 2022 год может и неважный (=маловажный) станет рекордным, ведь, по меньшей мере, впрямь не будет провальным».

Причина: Метриум